Al realizar transferencias de dinero entre cuentas propias, es crucial considerar las normativas fiscales de Arca (Agencia de Recaudación y Control Aduanero), anteriormente conocida como Afip, para evitar posibles inconvenientes.
Aunque estas transacciones puedan parecer sencillas, son frecuentes los errores que pueden dar lugar a inspecciones o solicitudes de justificación por parte del organismo.
Uno de los fallos más comunes es exceder los límites de transferencia permitidos sin una justificación adecuada. En el caso de personas sin ingresos formales, el límite de movimientos de ingresos y egresos es de $600.000, monto que se incrementó en enero de 2025. Superar esta cifra sin una justificación válida puede generar una inspección por parte de Arca, aunque esto no suele ocurrir con frecuencia.
El gobierno de Javier Milei incrementó los montos mínimos a partir de los cuales las entidades bancarias y billeteras virtuales deben informar a Arca sobre las transferencias realizadas por sus usuarios.
Según un comunicado oficial, desde el 1º de enero, las billeteras virtuales están obligadas a informar cuando los usuarios efectúen transferencias superiores a los $600.000, mientras que los bancos deberán reportar cuando los consumos con tarjetas de débito superen esa cifra.
Cuáles son los errores frecuentes al transferir entre cuentas propias
Es igualmente fundamental tener en cuenta los límites de transferencia establecidos por cada entidad bancaria. Aunque algunos bancos han incrementado estos límites, es importante informarse sobre los montos permitidos para evitar posibles problemas.
Otro error común es no tener una justificación adecuada para los fondos. Es necesario contar con la documentación de respaldo para todas las transacciones, incluidas las transferencias entre cuentas propias. Tanto Arca como los bancos pueden requerir pruebas sobre el origen de los fondos, especialmente si no se tienen ingresos declarados.
Las transferencias que excedan los $700.000 y no cuenten con una justificación basada en ingresos declarados deben ser notificadas a Arca. La omisión de este paso podría dar lugar a investigaciones por parte del organismo.
Además, es esencial atender cualquier solicitud de información por parte del banco o de plataformas fintech. Si una entidad financiera solicita la justificación del origen de los fondos, es crucial presentar la documentación solicitada de manera oportuna para evitar que se emita un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la UIF.
Arca también tiene la facultad de investigar a los usuarios de billeteras virtuales que mantengan saldos mensuales iguales o superiores a los $700.000, como parte de una medida para verificar la legalidad del origen de dichos fondos.
Al igual que los bancos, las billeteras virtuales están obligadas a reportar todas las transacciones, saldos y consumos que superen los límites establecidos. Esta normativa tiene como objetivo mejorar la transparencia en el sistema financiero.
En caso de una investigación, Arca puede solicitar documentación que justifique las operaciones, como boletas de compra y venta, documentos relacionados con la venta de acciones o empresas, recibos de sueldo, comprobantes de haberes jubilatorios, facturas recientes, constancias de inscripción al Monotributo o un certificado de fondos emitido por un contador público.
Para evitar problemas con Arca, es crucial conocer y cumplir con las normativas vigentes. Mantener un registro organizado de las transacciones y contar con la documentación que respalde el origen de los fondos es clave para garantizar la transparencia y evitar posibles investigaciones.
Lo que nunca hay que hacer al transferir dinero entre cuentas propias
- Límites de transferencia: Conocer los límites de transferencia permitidos tanto por los bancos como por Arca es crucial para evitar inspecciones.
- Justificación de fondos: Siempre tenga documentación que respalde el origen de sus fondos, especialmente si no tiene ingresos formales declarados.
- Montos máximos sin declarar: Las transferencias que superen $ 700.000 sin estar respaldadas por ingresos declarados deben ser informadas a Arca.
- Responda a las solicitudes: Proporcione la documentación requerida por su banco o fintech de manera oportuna para evitar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS).
- Saldos en billeteras virtuales: Arca puede investigar saldos mensuales iguales o superiores a $ 700.000 en billeteras virtuales.
- Informes obligatorios: Bancos y billeteras virtuales deben informar transacciones, saldos y consumos que superen los límites establecidos.
Cómo sería el proceso de investigación que llevaría adelante la Arca
- El organismo llevaría adelante un proceso para determinar los orígenes del dinero que se transfirió o gastó.
- En caso de encontrar movimientos sospechosos, el cliente debería presentar la documentación (recibos de sueldo, comprobantes de haberes jubilatorios, facturas emitidas en los últimos seis meses) que respalde la legalidad de los fondos.
- Si la persona no pudiera justificar dichos ingresos o egresos, la Arca podría tomar medidas severas, como cerrar la cuenta del usuario y generar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS).
Qué documentación puede pedir Arca
- Boletas de compra y venta
- Documentos que justifiquen la venta de acciones o una empresa
- Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios
- Facturación de los últimos meses
- Constancia del monotributo
- Certificado de fondos emitido por un contador público
